每經(jīng)記者｜劉嘉魁    每經(jīng)編輯｜張益銘    

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局日前披露，重慶三峽銀行因涉及違規(guī)發(fā)放貸款、虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以890萬(wàn)元罰款。更引人關(guān)注的是，已離任多年的原董事長(zhǎng)丁世錄被終身禁業(yè)，另有7名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被追責(zé)。

這是該行年內(nèi)收到的第二筆大額罰單。7月，中國(guó)人民銀行重慶市分行曾對(duì)其開(kāi)出559.2萬(wàn)元罰單。截至目前，該行年內(nèi)累計(jì)罰金超1400萬(wàn)元。

重慶三峽銀行的IPO之路始于2016年，至今已歷時(shí)九年。在IPO受阻的同時(shí)，該行亦面臨持續(xù)的資本壓力。

“虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)”引關(guān)注，對(duì)責(zé)任人歷史問(wèn)題終身追責(zé)

本次罰單涉及的違規(guī)事項(xiàng)涵蓋內(nèi)控管理、貸款發(fā)放、數(shù)據(jù)真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)分類等核心環(huán)節(jié)。具體而言，重慶三峽銀行因“內(nèi)控管理不到位、員工行為管理不到位”“違規(guī)發(fā)放貸款且‘三查’嚴(yán)重不盡職”“虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)”“金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，撥備計(jì)提不足”等八大問(wèn)題被處罰。這些行為不僅直接關(guān)系到銀行資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，更可能對(duì)不良率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)產(chǎn)生潛在影響。

 在多項(xiàng)處罰案由中，“虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)”這一違規(guī)事項(xiàng)尤為矚目。有業(yè)內(nèi)人士分析，這可能源于考核壓力下的短期行為，反映出部分中小銀行在政策考核與真實(shí)經(jīng)營(yíng)之間的兩難處境。近年來(lái)，監(jiān)管層對(duì)普惠金融數(shù)據(jù)的真實(shí)性要求顯著提高，重慶三峽銀行此次受罰，無(wú)疑為同業(yè)敲響了警鐘。

監(jiān)管部門對(duì)責(zé)任人的追溯力度亦值得關(guān)注。原董事長(zhǎng)丁世錄因?qū)J款“‘三查’嚴(yán)重不盡職”等問(wèn)題，被處以終身禁業(yè)；原計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理劉鳴昊同樣被終身禁業(yè)；原副行長(zhǎng)王良平、胥玲則分別被取消高管任職資格10年與5年。

這些責(zé)任人多數(shù)已退休或離任，其中丁世錄早在2022年因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開(kāi)”。監(jiān)管對(duì)歷史問(wèn)題的嚴(yán)肅處理，既體現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的“零容忍”態(tài)度，也反映出該行過(guò)往治理中存在的積弊。

“這種穿透式追責(zé)方式，凸顯出監(jiān)管層對(duì)銀行合規(guī)管理的長(zhǎng)效問(wèn)責(zé)機(jī)制正在形成?！?/strong>某資深銀行業(yè)分析人士對(duì)記者表示。

值得一提的是，這已是重慶三峽銀行年內(nèi)第二次收到大額罰單。7月，中國(guó)人民銀行重慶市分行就反洗錢、賬戶管理等問(wèn)題對(duì)該行處以559.2萬(wàn)元罰款。

IPO之路歷時(shí)九年未果

重慶三峽銀行的前身是萬(wàn)縣市商業(yè)銀行，成立于1998年，1999年更名為萬(wàn)州商業(yè)銀行。2007年，重慶市政府明確由重慶國(guó)際信托牽頭重組該行，2008年2月，經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，萬(wàn)州商業(yè)銀行正式更名為重慶三峽銀行。

該行的IPO之路始于2016年，至今已歷時(shí)九年。這期間，該行先后經(jīng)歷了輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)變更、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)更新、注冊(cè)制改革等多重挑戰(zhàn)，但始終未能實(shí)現(xiàn)上市突破。

與同地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，重慶三峽銀行的上市進(jìn)程較為滯后。重慶銀行早在2013年就成功登陸H股，渝農(nóng)商行更是成為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

為夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，2023年3月，重慶三峽銀行引入重慶市城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司、重慶高速公路集團(tuán)有限公司、重慶發(fā)展投資有限公司、重慶市地產(chǎn)集團(tuán)有限公司4家重慶市屬國(guó)有企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者入股該行。此次投資完成后，重慶三峽銀行股東實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

2025年6月，該行成功發(fā)行35億元永續(xù)債，票面利率2.69%，試圖緩解資本充足率持續(xù)承壓的困境。

重慶三峽銀行表示，簿記當(dāng)日，35億元永續(xù)債成功一次性發(fā)出，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)金額92億元，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)2.63倍，且35億元募集資金的94%來(lái)自重慶市外投資機(jī)構(gòu)。

經(jīng)營(yíng)層面，截至2025年9月末，重慶三峽銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3653.45億元，較年初增長(zhǎng)8.72%；2025年前三季度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入44.41億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.99億元。

需要關(guān)注的是，重慶三峽銀行資本狀況卻持續(xù)承壓，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力面臨考驗(yàn)。截至前三季度末，重慶三峽銀行資本充足率為11.45%，一級(jí)資本充足率為10.43%，核心一級(jí)資本充足率為8.46%。

記者注意到，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，截至2025年三季度末，全國(guó)商業(yè)銀行平均資本充足率為15.36%，一級(jí)資本充足率為12.36%，核心一級(jí)資本充足率為10.87%。可見(jiàn)，重慶三峽銀行這三項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)均低于全國(guó)銀行業(yè)均值。

“當(dāng)前，資本補(bǔ)充渠道單一、合規(guī)治理存在歷史欠賬、盈利能力受息差收窄制約是許多區(qū)域性銀行面臨的普遍困境?！鼻笆龇治鋈耸繉?duì)記者表示，對(duì)于中小銀行而言，唯有夯實(shí)風(fēng)控根基、擺脫對(duì)規(guī)模擴(kuò)張的路徑依賴，方能在行業(yè)分化中贏得生機(jī)。