每經(jīng)記者｜王海慜    每經(jīng)編輯｜吳永久    

近年來，“金融科技”是國內(nèi)外券商行業(yè)頻頻涉獵的一個詞匯。從某種程度而言，金融科技的能力高低將決定著一家券商未來的前途和命運。例如高盛已經(jīng)將自身定位為一家科技公司，這一定位變化也給高盛內(nèi)部的傳統(tǒng)組織架構帶來了巨大變革。

在這樣的歷史洪流中，國內(nèi)券商準備得如何了？在10月16日下午舉行的2020中國金融每經(jīng)峰會資本市場論壇上，中泰證券首席信息官程龍就金融科技究竟應該如何賦能券商數(shù)字化轉型發(fā)表了見解。

證券公司為何要發(fā)展金融科技？

回顧美國資本市場的發(fā)展歷程，影響資本市場主要有兩大要素，一個是監(jiān)管法規(guī)，一個是金融科技。監(jiān)管法規(guī)對行業(yè)的深刻影響毋庸置疑，涉及到包括分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營，以及影響到證券公司業(yè)務的方方面面的創(chuàng)新。金融業(yè)是資金密集型、人才密集型行業(yè)，同時也是信息密集型、技術密集型，美國證券行業(yè)的發(fā)展歷程也是運用科技不斷改革創(chuàng)新的過程。

程龍表示，“用望遠鏡的觀點來看美國資本市場信息化發(fā)展過程，會給我們很大的啟發(fā)。我們現(xiàn)在看到高盛的科技人才比例超過了1/4，稱自己是一個金融科技公司。但是回過頭來看，你會發(fā)現(xiàn)美國證券行業(yè)也是走過了以外包采購、部門各自為戰(zhàn)建系統(tǒng)的模式，逐步向平臺化建設、大力發(fā)展金融科技，業(yè)務與金融科技融合越來越緊密的這樣一個過程。回顧美國資本市場的發(fā)展歷程，可以看到金融科技與業(yè)務高度融合和相互促進是美國的投資銀行發(fā)展的主旋律。”

就國內(nèi)證券行業(yè)發(fā)展金融科技的必要性，程龍?zhí)寡裕?ldquo;近些年來證券行業(yè)紛紛啟動了數(shù)字化轉型工作，證券業(yè)協(xié)會也發(fā)布了《關于推進證券行業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展的研究報告》并指出數(shù)字化轉型是我國證券行業(yè)高質量發(fā)展的必由之路。我們常提新舊動能轉換，在新一輪科技革命與證券行業(yè)轉型發(fā)展的歷史交匯期，證券公司的新動能將來自于科技進步、信息技術的發(fā)展。通過新一代數(shù)字技術的賦能，基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字化技術，驅動證券公司業(yè)務模式、管理模式、商業(yè)模式的創(chuàng)新和變革，持續(xù)提升公司的產(chǎn)品服務與用戶體驗、運營效率和風險管理水平。在這樣的行業(yè)趨勢下，數(shù)字化轉型已經(jīng)成為行業(yè)必然選擇。”

轉型需要業(yè)務和技術雙輪驅動

記者注意到，多家行業(yè)排名靠前的券商都在近年來的年報中頻頻強調了對金融科技的高度重視，有些券商還在年報中明確將金融科技納入公司戰(zhàn)略層面。數(shù)據(jù)顯示，近年來，各大券商紛紛加大了對金融科技的投入。據(jù)統(tǒng)計，去年國內(nèi)證券行業(yè)，IT投入規(guī)模超10億元的券商已有3家，且有多家券商IT投入占營收的比例超過了10%。

據(jù)程龍介紹，中泰證券的數(shù)字化轉型始于2018年，公司領導牽頭成立了數(shù)字化轉型組織并聘請外部咨詢機構一起制定了數(shù)字化轉型工作計劃。“數(shù)字化轉型不是一項技術的工作，而是業(yè)務和技術雙輪驅動。中泰證券的金融科技工作也是緊緊圍繞公司的數(shù)字化轉型工作開展的，加強科技賦能，使金融科技建設成為促進公司經(jīng)營變革、主動賦能業(yè)務創(chuàng)新的重要驅動力和競爭力”。

在演講中，程龍介紹了中泰發(fā)展金融科技四個方面的主要工作，“第一是強化頂層設計，我們制訂了《金融科技發(fā)展總體規(guī)劃》，把科技發(fā)展的戰(zhàn)略，融入到公司的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略當去。充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，以技術敏捷帶動業(yè)務敏捷，實現(xiàn)公司產(chǎn)品設計、營銷、運營、管理和服務的全面數(shù)字化，推動公司向網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化、平臺化轉型。以建立行業(yè)一流的金融科技競爭力為目標，圍繞‘提升科技核心能力、促進科技賦能業(yè)務、優(yōu)化科技服務機制’三條主線，強化統(tǒng)籌規(guī)劃、組織架構、管理模式、人才隊伍等方面的戰(zhàn)略部署，推動公司IT系統(tǒng)從分散建設到整體布局、從滿足業(yè)務功能到提升業(yè)務能力、從被動響應到主動引領轉變，搭建起了公司金融科技發(fā)展的四梁八柱；第二是強化金融科技的投入，2018年、2019年公司金融科技投入分別占當年營業(yè)收入的7.5%、11%，連續(xù)兩年研發(fā)投入在證券行業(yè)位居前列。大力推進科技組織架構和機制變革，成立了金融科技委，下設信息技術管理部和科技研發(fā)部，構建上海、北京、濟南三個研發(fā)中心，大力引進科技人才，搭建了一支近400人的金融科技隊伍，金融科技團隊規(guī)模位居行業(yè)第一梯隊。第三是強化金融科技研發(fā)創(chuàng)新。聚焦提升財富管理、投行、投資、機構等業(yè)務的客戶體驗提升以及解決合規(guī)風控、基礎管理中的難點、痛點，通過加大技術攻關，把我們的技術成果轉化為我們業(yè)務的競爭力。第四是強化組織和開放生態(tài)建設。對齊業(yè)務建立需求研發(fā)運維一體的IT鐵三角服務機制，通過OKR機制、985大學堂、敏捷研發(fā)DevOps等提升交付效率。同時，積極打造金融科技外部生態(tài)圈，拓展技術獲取渠道和能力，先后與華為等公司建立了戰(zhàn)略合作關系，在借力中形成創(chuàng)新的合力。”

程龍指出，以“科技驅動、業(yè)技融合、創(chuàng)新引領、風險可控“為原則，經(jīng)過近幾年不懈探索和實踐，中泰證券金融科技工作取得了階段性成果，實現(xiàn)了四個提升：客戶服務能力進一步提升，運營管理效率進一步提升，風控智能化水平進一步提升，科技核心能力進一步提升。

以風控管理水平為例，據(jù)了解，中泰證券通過人工智能、大數(shù)據(jù)自主研發(fā)了異常交易檢測系統(tǒng)，能夠對客戶的異常交易行為進行實時監(jiān)測，極大地提升了風險識別、管控效率，受到證監(jiān)會通報表揚并在行業(yè)內(nèi)推廣。

程龍介紹到，“采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術自主研發(fā)的中泰齊富通APP和掌e通APP，打造了行業(yè)領先的網(wǎng)絡化、智能化的客戶服務和全渠道營銷展業(yè)模式，線上線下融合實現(xiàn)了服務模式和流程的再造，實現(xiàn)客戶智能、員工智能和管理智能，目前在行業(yè)中處于領先地位”。

針對機構客戶的需求，程龍舉例表示，“我們打造了XTP極速交易系統(tǒng)，極大的促進了公司整體經(jīng)紀業(yè)務市占率的提升，已經(jīng)成為行業(yè)中最大的量化交易平臺。”

“另外，通過發(fā)展金融科技也使公司運營效率得到了大幅度的提升。舉個簡單的例子，我們是行業(yè)中最早實現(xiàn)集中運營的券商之一，通過集中運營為公司節(jié)省了大量人力成本，每年給公司帶來了幾千萬級的成本降低。通過智能化的服務，我們在2020年上半年的服務量，比2019年提升了161.32%，其中智能客服累計服務工單較去年同期增長453.73%，智能客服占比從上線初期28%提高至85%左右，滿意度在98%以上，服務數(shù)量和質量得到了較大的提升。”

中泰證券金融科技圍繞“應用平臺化、業(yè)務智能化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、開發(fā)自主化、基礎設施云化、運維自動化、信息安全體系化、IT治理精細化”的科技發(fā)展目標不斷提升和完善，自主研發(fā)率、系統(tǒng)穩(wěn)定性、架構管理能力、IT治理能力都得到了全面提升。在2020每經(jīng)金融峰會中，也獲得了“金融科技創(chuàng)新”金鼎獎，金融科技實力得到了行業(yè)的認可。

在全球金融業(yè)進入“無科技、不金融”的新時期，金融科技建設已經(jīng)進入“換道競爭”新階段，金融科技無疑成為推動數(shù)字化轉型的新引擎。中泰證券和各家券商一起努力打造行業(yè)一流的數(shù)字化、智能化券商，提升公司核心競爭力和服務實體經(jīng)濟能力。