每經編輯｜每經記者 劉林鵬 發(fā)自成都    

每經記者 劉林鵬 發(fā)自成都

理財業(yè)務成為備受銀行高管們關注的議題之一。日前，在西南財經大學金融學院主辦、“普益財富”承辦的首屆“光華普益財富論壇”上，多家銀行的高管表示，理財業(yè)務發(fā)展成為商業(yè)銀行轉型到混業(yè)經營的契機。

或成轉型混業(yè)經營的契機

據悉，近年來銀行理財的特征愈加明顯——高流動性產品、固定收益類產品占比逐年提高；銀行理財的優(yōu)點也得到展現——穩(wěn)健的理財回報在抗通脹中表現卓越；銀行理財的競爭也日益激烈——產品創(chuàng)新不斷涌現。

“財富”和“理財”已經成為近年來中國經濟領域的熱門話題。據“普益財富”的統(tǒng)計，截至2011年中國私人財富擁有量已經超過了65萬億元，銀行理財產品的發(fā)行款數和發(fā)行規(guī)模也已經突破了2萬款和17萬億元。

從2004年國內首款產品面世以來，銀行理財在產品研發(fā)、投資選擇、資產管理等方面日漸成熟，銀行理財已經逐漸成為社會公眾進行財富管理的主要選擇。

“商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務的時機成熟。”浦發(fā)銀行資金總部總經理謝偉在此次論壇上表示，商業(yè)銀行發(fā)展資產管理業(yè)務的時機已經成熟，商業(yè)銀行存款增速的下降是發(fā)展資產管理業(yè)務的必然誘因，投資管理和創(chuàng)新能力是發(fā)展資產管理業(yè)務的核心。

中國光大銀行零售業(yè)務部總經理張旭陽認為，理財業(yè)務發(fā)展成為商業(yè)銀行轉型到混業(yè)經營的契機。從理財業(yè)務的收益來源來看，一是管制套利，人為對金融要素的變動進行管理；二是風險收益（信用風險，市場風險）；三是資產配置能力，如資產證券化類理財產品，開放式的基金化理財產品，結構化理財產品。

借鑒國外模式

“商業(yè)銀行理財業(yè)務面臨諸多問題。”中國農業(yè)銀行金融市場部副總經理彭向東認為，第一，理財產品法律主體地位不明，主要表現在理財產品無法獨立開立各類交易賬戶，給投資運作帶來極大不便、與銀行自營業(yè)務區(qū)分不夠清晰、與投資者的委托代理合同關系不夠明確、單只產品的會計核算存在模糊等幾個方面。

第二，混業(yè)資產管理業(yè)務有待提高，主要表現在產品投資范圍有待擴大、研究能力有待提高、產品估值標準有待統(tǒng)一、信息披露應該更加規(guī)范等。第三，監(jiān)管日趨嚴格，如從查補漏洞到體系化監(jiān)管便、從簡單化管理到精細化管理、從單方面強調銀行責任到買賣雙方責任共擔等。

此外,招商銀行金融市場部總經理劉小臘認為，“銀行理財今后的發(fā)展方向就是借鑒國外的模式，考慮到結構化理財產品發(fā)展比較成熟，因此未來的方向應該朝著這方面靠近。”

（實習生熊玥伽對本文亦有貢獻）

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